Aloittavan asuntosijoittajan opas
Oletko päättänyt aloittaa asuntosijoittamisen? Hienoa!
Seuraava askel on sijoitusasunnon osto – jonka jälkeen voitkin jo kutsua itseäsi asuntosijoittajaksi. Olemme koonneet tälle sivulle seikkaperäiset ohjeet ja vinkit asuntosijoittamisen alkuun.
Millainen on hyvä sijoitusasunto?
Sijoitusasunnon valinnan tulisi aina perustua sijoitustavoitteeseesi – oli se sitten arvonnousu tai hyvä vuokratuotto. Nämä puolestaan varmistat ottamalla huomioon seuraavat kolme tekijää.
Sijoitusasunnon hyvä sijainti
Palveluiden sekä työ- ja opiskelupaikkojen läheisyydellä ja toimivilla liikenneyhteyksillä on valtava merkitys sijoitusasunnon arvoon ja tuottoisuuteen. Seuraa aktiivisesti eri alueiden hintakehitystä sekä alueen infrasuunnitelmia.
Jos olet tuore asuntosijoittaja, on varmempaa keskittyä muuttovoittoisiin kasvukeskuksiin ja niiden lähialueisiin. Kasvukeskuksissa asunnoista on kova kysyntä, jonka vuoksi paitsi asuntojen arvo nousee vauhdilla, myös asunnon vuokraus on helppoa ja vuokratuotto on yleensä hyvä.
Pienemmillä vuokra-asunnoilla on kova kysyntä erityisesti korkeakoulujen lähistöllä ja hyvien julkisten kulkuyhteyksien solmukohdissa. Suuremmille vuokra-asunnoille on puolestaan kysyntää etenkin kasvukeskusten rauhallisissa lähiöissä ja naapurikunnissa, kattavien peruspalveluiden äärellä ja lähellä luontoa.
Arvonnousua voi tavoitella myös pienemmistä lähikunnista: kaupunkialueet laajenevat ja leviävät kovaa vauhtia, jolloin esimerkiksi Pirkanmaalla Tampereen ympäryskuntien asuntojen arvo kohoaa jatkuvasti. Kulkuyhteyksien kehittyessä naapurikunnasta voi jo matkata keskusta-alueelle yhtä nopeasti kuin kaupungin omasta lähiöstä, mikä kasvattaa vuokra-asuntojen kysyntää.
Älä sijoita korjausvelkaan
Uudiskohde on ennen kaikkea vaivaton ja huoleton sijoitusasunto. Taloyhtiön suuret remontit ovat kaukana tulevaisuudessa, jonka ansiosta asunnon kulut – ja sen myötä vuokratuotto-odote – ovat yleensä hyvin ennakoitavissa. Uudiskohteet ovat yleensä vanhoja taloja energiatehokkaampia, minkä ansiosta asunnon hoitokulut ovat kohtuullisemmat.
Uudiskohde onkin suosittu valinta erityisesti osta ja pidä -strategiaa suosivien asuntosijoittajien keskuudessa, sillä se on potentiaalisten vuokralaisten silmissä vanhaa houkuttelevampi ja siitä ollaan valmiita maksamaan hieman alueen keskimääräistä vuokratasoa enemmän.
Uudiskohdetta voi myös rahoittaa yhtiölainalla. Tämä tarkoittaa sitä, että maksat asunnosta vain huomattavasti asunnon arvoa pienemmän myyntihinnan ja loput lyhentämällä kuukausittain yhtiölainaa rahoitusvastikkeella. Näin pääset sijoitusasuntoon kiinni hyvinkin pienellä pääomalla. Tuloutetut pääomavastikkeet on mahdollista vähentää verotuksessa.
Osa uudiskohteista voi olla myös rahalaitosten neuvottelukunnan suosittelemia, eli niin sanottuja RS-kohteita. RS-kohteiden asuntojen myynti aloitetaan jo rakentamisvaiheessa ja niihin on asetettu asuntokauppalain mukaiset turvajärjestelmät. Tämä tuo varmuutta kaupan tekemiseen ja kohteen laatuun.
Hyvä sijoitusasunto on vuokralaiselle houkutteleva
Sijoitusasuntoa ei valita itselle, vaan tulevalle vuokralaiselle. Yritä siis asettua potentiaalisen asukkaan saappaisiin ja pohtia, millaisessa asunnossa hän mielellään asuisi.
Avarat ja muuntautuvat pohjaratkaisut palvelevat monenlaisessa elämäntilanteessa. Esimerkiksi parvi toimii niin rauhallisena työtilana, vierashuoneena kuin leikkinurkkana. Avaraan ja valoisaan asuntopohjaan saadaan myös helposti huonekaluilla rajattua erillisiä tiloja esimerkiksi nukkumiselle, oleskeluun tai työskentelyyn.
Suuri, lasitettu parveke on haluttu lisä etenkin pienemmissä asunnoissa.
Miten voi aloittaa asuntosijoittamisen?
Asuntosijoittamisen alkuun pääseminen ei ole kovin monimutkaista, mutta vaiheet kannattaa käydä huolellisesti ja kiirehtimättä läpi. Alkuun pääsee tietenkin hankkimalla sijoitusasunnon. Ota huomioon edellä mainitut tekijät valitessasi sopivaa asuntoa.
1. Tee tuottolaskelma
Sijoitusasunnossa kaikkein tärkeintä lopulta on, mitä jää viivan alle. Siksi sijoitusasunnon kannattavuutta kannattaa tarkastella huolellisesti. Laske tarkkaan, millaiseen sijoitusasuntoon sinulla on varaa.
Sijoitusasunnon kulut muodostuvat tyypillisesti hoitovastikkeesta, mahdollisesta rahoitusvastikkeesta sekä vedestä, lämmityksestä ja sähköstä. Sähkösopimuksesta vuokralainen yleensä vastaa itse, ja kerrostaloissa lämmityskustannukset kuuluvat hoitovastikkeeseen. Vuokran tulisi kattaa kaikki asunnon kulut ja lainakulut sekä mahdollistaa lisäksi tuotto.
Vuokraodotteen lisäksi kannattaa pohtia myös omaa taloustilannetta: vuokralaisen vaihtuessa on aina tyhjän kuukauden riski, jolloin maksat asunnon hoitokulut omasta pussistasi. Puskuria kannattaa varata lisäksi asunnon yllättäviin, pieniin korjaus- ja muutostöihin, joskin uudiskohteissa näitä harvemmin tulee ensimmäisinä vuosina vastaan.
Jos tarvitset apua tai neuvoja tuottolaskelman tekemiseen, ota yhteyttä, niin katsotaan yhdessä sinulle sopivin tapa aloittaa asuntosijoittaminen.
Esimerkki vuokratuottolaskelmasta
35,5 neliön kaksio
| Perustiedot | |
| Myyntihinta |
61 578,25 € |
| Velkaosuus |
88 321,75 € |
| Velaton hinta |
149 900,00 € |
| Varainsiirtovero |
2 248,50 € |
| Tuottolaskelma, lyhennysvapaa 1v kun euribor 12kk 2,0% | |
| Vuokra-arvio |
750,00 € |
| Rahoitusvastike, Euribor 12kk 2,0 %+ marg. 0,79 % yht. 2,79 % |
-147,20 € |
| Hoitovastike |
-173,95 € |
| Kassavirta kuukaudessa |
428,85 € |
| Tuottolaskelma, lyhennysvapaan jälkeen | |
| Vuokra-arvio |
750,00 € |
| Rahoitusvastike, Euribor 12kk 2,0 %+ marg. 0,79 % yht. 2,79 % |
-285,94 € |
| Hoitovastike |
-173,95 € |
| Kassavirta kuukaudessa |
290,11 € |
| Vuokratuotto |
4,54 % |
| Oman pääoman tuotto |
8,06 % |
2. Hanki lainalupaus sijoitusasunnolle
Toisin kuin muunlaisessa sijoittamisessa, asuntosijoittamisen voi aloittaa pitkälti lainarahalla. Laske siis tarkkaan, minkä kokoinen on oma alkupääomasi ja paljonko pystyt ottamaan sen lisäksi lainaa sijoitusasuntoon. Kun olet tehnyt vedenpitävät laskelmat, voit neuvotella pankin kanssa tarvitsemasi suuruisen asuntolainan sijoitusasuntoon.
Meillä on suurimpiin pankkeihin yhteydet, joiden avulla pankkitapaamiset saadaan sovittua nopealla aikataululla. Näin voit aloittaa lainaneuvottelut nopeasti ja sujuvasti.
3. Räätälöi sijoitusasunto upeaksi
Kun kaupat on tehty, pääset suunnittelemaan omaa ensimmäistä sijoitusasuntoasi! Valitse sisustusratkaisut ja pintamateriaalit valmiista vaihtoehdoistamme, tai laita mielikuvitus töihin: lisämaksullisina muutostöinä voit teettää aivan uniikin kodin huonejärjestyksestä lähtien.
4. Löydä hyvä vuokralainen sijoitusasuntoon
Vuokralaisen valinta on yksi tärkeimmistä onnistuneeseen asuntosijoittamiseen. Parhaassa tapauksessa löydät vuokralaisen, joka pitää hyvää huolta asunnosta, maksaa vuokransa tunnollisesti ja asuu asunnossa jopa vuosikymmeniä. Tutustu siis rauhassa vuokralaisehdokkaisiin sekä heidän maksukykyynsä.
Kun löydät sopivan asukkaan ja hyvän vuokralaisen, vaali sitä. Pidä vuokralainen tyytyväisenä huolehtimalla vuokranantajan vastuistasi ja asunnon kunnossapidosta säntillisesti. Näin ehkäiset työlästä uuden vuokralaisen etsintää ja varmistat myös asunnon arvonnousun.
Miksi sijoittaa Ihanaan kotiin?
Uudiskohde on huoleton sijoitusasunto. T2H:n Ihanat kodit rakennetaan myös sellaisten periaatteiden mukaan, jotka tekevät asunnoista houkuttelevan niin sijoittajalle kuin vuokralaisellekin.
Tutustu seuraavaksi:
Miksi valita T2H:n ihana koti?
Oman kodin rahoitus
